夫妻借100万还159万仍被追讨百万 高息陷阱揭秘

2025年9月17日，江苏省南通市中级人民法院对一起典当纠纷案作出终审宣判，揭露了典当行业的高息陷阱。以下是对该事件的详细揭秘： 案件经过2013年7月，孙某、钱某夫妇为筹措资金，与某典当行签订《房地产抵押借款合同》，以房产典当借款100万元。合同约定月利率和月综合费率合计3%，换算成年利率为36%，逾期还款违约金为日千分之五，换算成年利率为180%。在拿到当金当天，典当行预先扣除了2.5万元综合费用，孙某、钱某夫妇实际到手当金仅有97.5万元。后因资金困难，二人未能按期赎当，形成绝当，但在接下来四年里一直坚持还款，累计还款总额达159.03万元。然而，典当行却将他们告上一审法院，索要“剩余”的100万元当金及按年利率36%计算的利息及综合费用。一审法院部分支持了典当行的诉讼请求，判决孙某、钱某夫妇仍需归还98.2万元当金及后续的利息和综合费用。夫妇二人不服，上诉至南通中院。 高息陷阱揭秘预扣费用不合理：典当行在放款时预先扣除2.5万元综合费用，这属于“砍头息”行为。在本案中，典当双方未事先约定可预扣综合费用，典当行单方预扣缺乏依据，这种行为会导致借款人实际到手金额与借款本金不符，但却要按照原本的借款本金计算利息，加重了借款人的负担。息费利率过高：合同约定的利息及综合费用换算成年利率高达36%，逾期还款违约金年利率更是高达180%，远远超过了合理范围。虽然典当行属于金融机构，不适用新民间借贷司法解释，但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定，金融借款合同的年息费利率不得超过24%，本案中典当行主张的费率总和明显违反了这一规定。 法院判决结果南通中院二审认为，当金应依法认定为实际取得的97.5万元，典当行向当户主张的所有费率总和不得超过年利率24%。以97.5万元为当金，按年利率24%计算，息费总额应为57.6万余元，而孙某、钱某夫妇累计还款已达156.03万元，扣除息费后，剩余部分已足够冲抵当金，至此典当行的债权已全部得到清偿。因此，法院当庭作出终审判决，撤销一审判决，驳回典当行的诉讼请求。