电子签平台沦为高利贷 “帮凶”，人人信、借贷宝被点名

以下是关于电子签平台沦为高利贷“帮凶”，人人信、借贷宝被点名相关情况的分析：

事件背景
行业发展与乱象
   随着互联网金融的发展，电子签平台本应在规范借贷合同签订等方面发挥积极作用。然而，一些不良现象逐渐滋生，部分电子签平台被卷入非法金融活动之中。
   人人信、借贷宝这类平台被点名，反映出在借贷市场中，尤其是一些涉及高息、非法催收等不良借贷行为背后，电子签平台可能存在的不当操作问题。

监管环境下的暴露
   在金融监管趋严的大环境下，监管部门对借贷市场的合规性审查不断深入。电子签平台在借贷业务中的角色也受到更严格的审视，一些隐藏的问题开始暴露出来。

沦为“帮凶”的可能原因
审核漏洞
   主体身份审核不严格
     电子签平台可能没有对借贷双方主体身份进行充分、严谨的审核。例如，对于出借方是否具备合法放贷资质，或者借款方是否为真实身份且具备还款能力等情况缺乏有效的核实机制。这就使得一些非法的高利贷经营者能够利用平台签订看似合法的电子合同。
   合同内容审查缺失
     对于借贷合同内容，没有严格把关。未能有效识别合同条款中隐藏的超高利率、不合理收费等违反法律法规规定的内容。一些高利贷通过巧妙设计合同条款，如将利息以管理费、手续费等名义隐藏，而电子签平台没有察觉或者故意忽视这些问题。
利益驱动与合作模式问题
   收入来源关联
     部分电子签平台的收入可能与借贷业务量挂钩。为了获取更多的收益，可能会放松对借贷业务的合规性要求。例如，按照签署合同的数量或者借贷金额的一定比例收取费用，这就导致平台为了增加收入而对一些高风险、不合法的借贷业务大开绿灯。
   与不良借贷机构的合作关系
     与一些本身就存在高利贷倾向的借贷机构建立合作关系，并且在合作过程中没有设定必要的合规约束条款。在合作过程中，电子签平台过于注重商业利益，而忽视了对合作方业务合法性的监督和约束。

影响
对借款人的危害
   经济负担加重
     借款人可能因为高利贷而背负巨额债务，电子签平台的参与使得这些非法借贷合同具有了看似合法的外衣，导致借款人难以摆脱高额利息的束缚。例如，一些借款人原本只是短期资金周转困难，但在高利贷的盘剥下，债务雪球越滚越大，甚至陷入无法偿还的境地。
   信用受损与暴力催收风险
     一旦借款人无法按时偿还高额本息，不仅会在借贷平台上产生不良信用记录，影响其未来的金融活动，还可能遭受暴力催收。由于电子签平台的介入使得借贷关系看似合法化，一些不良催收机构可能会更加有恃无恐地采取骚扰、威胁借款人及其家人等违法手段进行催收。
对金融市场秩序的破坏
   扰乱利率市场
     高利贷的存在本身就违背了正常的金融市场利率规律，电子签平台成为其“帮凶”会进一步助长这种不良风气。这会干扰市场对资金价格的正常判断，使得合法的金融机构在利率定价方面受到不良影响，破坏整个金融市场的利率平衡。
   破坏金融监管秩序
     规避金融监管是高利贷的一个特点，电子签平台如果为其提供便利，就相当于在金融监管的围墙上打开了一个缺口。这会削弱监管部门对借贷市场的有效管理，影响金融市场的健康稳定发展。

应对措施
监管部门加强监管
   完善法规与细则
     监管部门应针对电子签平台在借贷业务中的角色出台更详细、完善的法律法规和监管细则。明确电子签平台在借贷合同审核、借贷双方身份验证等方面的具体责任和义务，对违规行为制定严格的处罚标准。
   加强日常监督检查
     加大对电子签平台的日常监督检查力度，建立定期检查与不定期抽查相结合的监管机制。重点检查平台的业务流程是否合规，是否存在与高利贷机构勾结等违法行为，及时发现并制止潜在的风险行为。
电子签平台自身整改
   强化内部管理
     建立严格的内部审核机制，加强对借贷业务的全流程管理。对借贷双方身份进行多维度验证，对合同内容进行细致的法律合规性审查，杜绝高利贷合同通过平台签署。
     优化与借贷机构的合作模式，对合作方进行严格的资质审查，在合作协议中明确合规性要求和违约责任，定期对合作方业务进行评估，对于存在违规行为的合作方及时终止合作。
   技术升级与数据共享
     利用技术手段提高风险识别能力，如通过大数据分析、人工智能算法等技术对借贷业务进行风险评估。同时，在合法合规的前提下，与监管部门和其他金融机构进行数据共享，提高整个行业的风险防控水平。
公众教育与保护
   提高风险意识
     加强对公众的金融知识普及和风险教育，让借款人清楚认识到高利贷的危害以及合法借贷的途径。例如，通过宣传手册、公益广告、社区讲座等多种形式，向公众普及借贷利率的合理范围、如何识别高利贷陷阱等知识。
   保护借款人权益
     建立健全借款人权益保护机制，当借款人遭遇高利贷欺诈或者非法催收时，为其提供有效的投诉渠道和法律援助。鼓励借款人积极维护自身合法权益，对电子签平台和高利贷机构的违法行为进行举报。